Як правильно використовувати штучний інтелект для управління фінансами

Управління бюджетом, боргами та планування пенсії можуть бути складними завданнями, але штучний інтелект може значно полегшити цей процес. На сьогодні існує безліч інструментів на основі штучного інтелекту, які допомагають керувати особистими фінансами. Це чат-боти, фінансові помічники, автоматизовані радники (robo-advisors), спеціалізовані додатки та пошукові системи.Якщо ви розглядаєте можливість використання таких технологій або вже ними користуєтеся, важливо розуміти як переваги, так і потенційні ризики.

Що варто робити

Отримувати базові фінансові знання

Штучний інтелект може бути корисним інструментом для тих, хто хоче краще розібратися у фінансових питаннях, зазначає сертифікована фінансова консультантка з Міссули, штат Монтана, Моллі Нельсон. Вона є засновницею фінансової спільноти для жінок The Money Coven.

За її словами, штучний інтелект допомагає зрозуміти базові фінансові концепції, наприклад, принципи бюджетування, планування спадщини або страхування.

Нельсон додає, що такі інструменти, як ChatGPT, можуть пояснювати складні фінансові теми простою мовою. Наприклад, користувач може ставити кілька запитань щодо певної теми, адаптувати відповіді до свого стилю навчання або надавати реальні приклади.

Однією з переваг чат-ботів є можливість вести діалог. Вони можуть стати корисним додатковим джерелом порад із фінансовими консультантами, книгами або перевіреним контентом фінансових платформ. Навіть якщо ви використовуєте штучний інтелект лише для загальної освіти, варто перевіряти отриману інформацію.

Використовувати штучний інтелект для бюджетування

Формування бюджету може займати багато часу, особливо якщо у вас ще немає ефективної системи управління фінансами. Штучний інтелект здатен автоматизувати деякі рутинні завдання, наприклад, аналіз витрат або сортування транзакцій.

За словами співзасновника інвестиційної платформи Candlestick AI Ентоні ДіМаджіо, автоматизація дозволяє економити час, водночас отримуючи необхідні дані для контролю бюджету.

Існує безліч інструментів, що допомагають у фінансовому плануванні. Наприклад, додаток Cleo може створювати бюджетний план, надсилати нагадування про платежі та відстежувати витрати. Багато стандартних фінансових додатків також починають інтегрувати штучний інтелект, зокрема через чат-боти.

Крім того, AI-чат-боти можуть аналізувати фінансові звички, знаходити проблемні зони та пропонувати шляхи оптимізації витрат. Однак фінансова консультантка Моллі Нельсон застерігає, що штучний інтелект більше орієнтується на кількісні дані, ніж на якісні.

Фінансове планування має враховувати не лише цифри, а й особисті цінності та фінансові тригери. Якщо просто передати свій бюджет штучному інтелекту без додаткового аналізу, він може скоротити витрати на ті категорії, які для вас є критично важливими.

Чого не варто робити

Запитувати інвестиційні поради

Багато людей вважають інвестування складним і звертаються до штучного інтелекту за рекомендаціями щодо найкращих акцій чи криптовалют. Однак фінансова консультантка Моллі Нельсон застерігає від цього.

Вона пояснює, що AI-інструменти можуть надавати занадто узагальнену інформацію, особливо якщо користувач не знає, як правильно формулювати запити. Від якості запиту залежить рівень деталізації відповіді: чим чіткіше сформульоване питання, тим точнішою буде відповідь.

Однак штучний інтелект не враховує ваші активи, зобов’язання, рівень доходів чи боргове навантаження. Тому для отримання індивідуальних рекомендацій краще звернутися до фінансового консультанта.

Чи є винятки? Частково так. Наприклад, автоматизовані фінансові радники (robo-advisors) можуть бути корисними, оскільки коштують дешевше за персонального фінансового консультанта. Вони формують інвестиційне портфоліо на основі відповідей користувача на кілька запитань. Проте важливо розуміти, що такі сервіси не враховують повну фінансову картину та не пропонують індивідуальні поради, як це робить людина.

Очікувати занадто багато

Якщо ви активно займаєтеся інвестуванням, штучний інтелект може допомогти вам у дослідженні активів та аналізі ринку. Проте будь-яку інформацію варто перевіряти перед тим, як приймати фінансові рішення.

Підсумовуючи, штучний інтелект може стати корисним помічником у фінансовому плануванні, але він не замінить повністю індивідуальний підхід. Для досягнення фінансових цілей важливо поєднувати використання технологій із консультаціями фахівців.

Авторка: Дар’я Бровченко

Джерело